CreditChat: Inteligência Artificial Generativa Aplicada à Análise e Aprovação de Crédito


O CreditChat é uma aplicação de IA Generativa que se utiliza dos recursos de integração do ChatGPT disponibilizados pela Open.Ai. para acessar informações provenientes de diversas fontes e gerar análises de crédito ricamente elaboradas, podendo ser adaptado às necessidades específicas do negócio, incluindo a incorporação de bases de conhecimento exclusivas da empresa, e normas regulatórios, que possibilita que ele forneça respostas extremamente precisas e relevantes.

Estas informações incluem o cadastro do cliente, seus demonstrativos financeiros, informações de pontualidade (acessadas dinamicamente no módulo de contas a receber do Sistema de ERP ou Core Banking), restrições (acessada em birôs de crédito) e informações comportamentais, que são carregadas automaticamente pelos módulos do CreditFlow no ChatGPT construindo dinamicamente os prompts submetidos para geração da Análise.

macro photography of black circuit board

Análise de Milhares de Informações


Informações Analisadas Dentre as informações submetidas pelo CreditChat ao ChatGPT podemos destacar aspectos como:

• Informações Cadastrais

• Informações Financeiras Internas (ERP ou Core Banking)

• Informações Financeiras Externas (Birôs de Crédito) • Informações e Endividamento (Bacen SCR)

• Informações de Garantias • Critérios de Scoring e Rating de Crédito

• Conformidade Regulatória Além disso, o sistema é capaz de ler arquivos e pode ser treinado com grandes volumes de informações contidas em documentos como:

• Balanços • Padrões de Crédito do Setor

• Indicadores de Saúde Financeira

• Relatórios de Crédito Anteriores

Com base nas informações carregadas a partir do CreditFlow através da Open.AI Library e submetidas automaticamente ao ChatGPT, o módulo CreditChat elabora análises de crédito detalhadas e complexas, que consideram todos os aspectos analisados, obtidos a partir da submissão de perguntas (ou prompts) ao ChatGPT.

Um grande diferencial de utilização do CreditChat é que ele leva em consideração as políticas da Organização e dados internos de comportamento do cliente, como pontualidade, rentabilidade e relacionamento são transferidos automaticamente para a elaboração de suas análises.

Faça Perguntas ao seu Sistema de Automação de Crédito em Linguagem Natural


O CreditChat permite que você faça perguntas em linguagem natural ao seu Sistema de Automação de Crédito para acessar informações provenientes de diversas fontes e gerar análises de crédito ricamente elaboradas, podendo ser adaptado às necessidades específicas da sua Organização, incluindo a incorporação de bases de conhecimento proprietárias e normas regulatórias, o que possibilita que ele forneça respostas extremamente precisas e relevantes. Através da utilização da técnica de Embedding, os documentos passam por um modelo que cria pequenas estruturas de dados e as armazena em um banco de dados vetorial.

Quando um usuário deseja consultar o CreditChat, os embeddings são recuperados do banco de dados vetorial e passados para o Modelo. Embeddings são muito utilizados na Solução CreditChat, que incorpora em suas análises, informações contidas em sistemas internos, relatórios de crédito anteriores, documentos, demonstrativos financeiros, relatórios de acionistas e portfolios da empresa, dentre outros..

Elaboração de Apresentações, Relatórios e Avaliações de Crédito


O CreditChat gera apresentações para comitê e relatórios de crédito ricamente elaborados, graças à integração entre IA Generativa e todo o acervo de documentos e informações internas e externas gerenciados pelos Módulos do CreditFlow.

O CreditChat acessa informações na Plataforma CreditFlow e as submete como entrada para as APIs do ChatGPT. Com base nas informações carregadas a partir do CreditFlow submetidas ao ChatGPT, o CreditChat elabora análises de crédito detalhadas e complexas, que consideram milhares de informações simultaneamente, de forma totalmente aderente à políticas e parâmetros definidos pela empresa. 


Além dos textos gerados automaticamente pela IA Generativa, os relatórios gerados pelo CreditChat incorporam KPIs, KRIs, gráficos, mapas, semáforos e amplos recursos visuais para apresentar a situação creditícia da empresa sob análise.

As análises e pareceres emitidos pelo CreditChat são gerados através de técnicas robustas de LLM integradas aos demonstrativos financeiros, informações de pontualidade (acessadas dinamicamente no módulo de contas a receber do Sistema de ERP ou Core Banking), endividamento (Bacen SCR), restrições (acessada em birôs de crédito) e informações comportamentais.

Biblioteca de Prompts e Treinamento de Modelos de Análise de Crédito


Através de técnicas avançadas de integração e engenharia de prompt, o ChatGPT acessa informações na Plataforma CreditFlow e as submete como entrada para as APIs do ChatGPT, que podem responder a perguntas, criar relatórios detalhados e analisar automaticamente grandes volumes de operações de crédito de PF ou PJ , sendo dotado de funcionalidades para testar e validar os modelos criados através de técnicas avançadas de avaliação e Fine-Tuning. 

Com base nas informações carregadas a partir do CreditFlow submetidas ao ChatGPT, o CreditChat elabora análises de crédito detalhadas e complexas, que consideram milhares de informações simultaneamente, mas totalmente aderente à políticas e parâmetros definidos pela empresa.

O CreditChat conta com uma biblioteca de prompts customizados que podem ser facilmente alterados e estendidos para considerar aspectos específicos da sua Organização.

Um grande diferencial do CreditChat é que ele leva em consideração as políticas da Organização e dados internos de comportamento do cliente, como pontualidade, rentabilidade, relacionamento e análises anteriores que são interpretados pelo CreditChat para a elaboração de suas análises.

APIs, Engenharia de Prompt e Treinamento de Modelos


Através de técnicas avançadas de integração e engenharia de prompt, utilizamos o ChatGPT para gerar contexto no formato JSON a partir de informações providas pela Solução CreditFlow e em seguida as utilizamos como entrada para a API da Open.AI, exportando ao final as informações geradas pelo ChatGPT no formato JSON/XML e renderizando relatórios dinâmicos de análise.

As APIs e Ferramentas da Open.Ai podem ser utilizadas para customizar o ChatGPT no que se refere à Geração de Textos, Engenharia de Prompts, Embeddings, Speech to Text e Text to Speech, Geração de Imagens, Ajuste Fino de Modelos e Visão. Para a implementação do CreditChat a SIACorp se concentrou na utilização dos APIs no âmbito da Geração de Textos e da Engenharia de Prompts.